Залоговые кредиты — этот кредиты, которые выдаются с условиями предоставления банку гарантии в виде недвижимости, автомобиля, либо каких-то определённых активов для юридических лиц. Для получения кредита без предоставления залога, необходимо выбирать именно беззалоговый вид кредитования.
Виды кредитования без залога
Ипотечное или автокредитование, в основном всегда предусматривают использование залога, кредиты являются целевыми, процентные ставки по ним значительно ниже, чем по обычным. Если человек собирается приобрести недвижимость или автомобиль, но не хочет оформлять их в залог, то на приобретение данных объектов, ему придётся воспользоваться обычно нецелевым кредитом по более высоким процентным ставкам.
Беззалоговые кредиты в современных предложениях предоставлены широким спектром, это:
• потребительские кредиты, которые выдаются практически всеми кредитными организациями;
• овердрафты, выгодные кредиты на счетах и картах, которые можно использовать по мере необходимости, проценты по ним начисляются только на использованные средства;
• кредиты для малого и крупного бизнеса, для их выдачи используется специальная система оценки предприятий для определения возможности кредита без залога;
• микрокредиты, используются для личных целей любого назначения, начиная от покупки техники, и заканчивая оплатой обучения для студентов.
Заёмщики любят данный вид кредитования за то, что в случае отсутствия возможности его возврата, у банка в собственности не окажется собственность самого клиента. Также пакет документов по кредитам с залогами гораздо больше, так как собираются заверенные документы по самому объекту залога, поэтому время на его рассмотрение требуется гораздо больше. Банком тщательно проверяется сам залог, происходит его аккредитация и оценка.
В связи с этими неудобствами, люди предпочитают брать кредиты без оформления залога, тем более что предложений здесь более чем достаточно.
Условия оформления кредита без залога
В зависимости от того, какая сумма и на какие цели нужна клиенту, обратиться он может либо в банк, либо в микрофинансовую организацию, которая специализируется на выдаче быстрых кредитов без залогов и поручителей.
Для банка при выдаче кредита без залога важно оценить финансовую состоятельность клиента, поэтому определяя свои риски при этом, кредитная организация в каждом виде кредитования предъявляет свои требования к предоставляемым документам.
Если необходимо получить большую сумму, клиенту придётся предоставить следующий пакет документов:
• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность — СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт и другое (по требованию банка);
• документ, подтверждающий доход — 2 НДФЛ (как минимум за последние полгода, но возможно и за более длительный период) или справку по форме банка о заработке, подтверждённую печатью и подписью работодателя;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем по всем правилам, по ней будет изучаться стаж и характер трудовой деятельности клиента;
• документы, подтверждающие право собственности клиента на имеющуюся у него недвижимость.
Если данные документы устроят банк, а заёмщик будет оценен как финансово благонадёжный, кредит ему одобрят на выгодных процентах и сумма будет соответствовать запрошенной с учётом соизмеримости с доходами.
В ряде случаев у клиента нет возможности предоставить данный перечень документов в банк. Доход может быть не официальным, или клиент вообще может оказаться пенсионером. И даже если пенсия у него достаточно высокая, банки не одобряют кредиты пенсионерам.
Некоторые потенциальные клиенты имеют плохую кредитную историю, а в кредите, который не требует залога, нуждаются. В таком случае существует возможность получения кредита в микрофинансовой организации. Здесь не просто не потребуется залог, но и пакет документов совсем минимальный. В зависимости от требуемой суммы, для микрофинансовой организации может быть достаточно предоставление только паспорта.
Существуют специальные сайты, на которых отражается целый ряд кредитных организаций, предоставляющих свои услуги с разными условиями. Клиенту необходимо лишь ввести свои данные, заполнив специальную форму, которая очень просто и понятна каждому. В течение минимального времени, ему придут предложения о кредитовании, среди которых он выберет наиболее подходящее для него.
Одобрение в данной ситуации происходит очень быстро и с клиентом связываются работники микрофинансовой организации для разъяснения дальнейшего процесса получения кредита. Эта форма кредитования удобна тем, что она оформляется без залога и без большого пакета документов. Следует учитывать лишь высокую процентную ставку, она выше обычной и доходит до 40% в год и даже выше.
В настоящее время оформить кредит без залога не составит труда для заёмщика с разными данными. Необходимо лишь правильно взвесить все предлагаемые условия, и понять выгодность данного кредита для каждого конкретного случая.
