Вопрос об исправлении кредитной истории стал действительно серьезным после обострении экономической ситуации. Процент заемщиков, не способных своевременно исполнять свои долговые обязательства перед кредитными учреждениями стал стремительно повышаться. Разумеется, предвестниками такой ситуации стали стремительные сокращения на работе, и ряд тех обстоятельств, которые значительно повлияли на изменение финансовых доходов большинства граждан.
Современные реалии таковы, что людям, для того чтобы совершить какую-либо дорогостоящую покупку, будь то бытовая или цифровая техника, автомобиль, недвижимость необходимо обращаться в финансовое учреждение с целью оформления заемных средств. Негативное кредитное прошлое может отрицательно сказаться на решении банка. Поэтому люди чаще всего ищут пути исправления своей кредитной истории. В некоторых случаях, такие попытки имеют успехи.
Что такое кредитная история и для чего она нужна?
Кредитная история существует у каждого заемщика. В ней отображаются все кредитные обязательства, которые когда-либо заключались между человеком и соответствующими организациями. Здесь можно увидеть, в какой конкретно финансовой организации брался кредит, и как человек оплачивал ежемесячные платежи.
Отображаются также и задержки оплаты по графику, несмотря на то, что многие банки обычно дают своим клиентам дополнительные три дня, уповая на возможные задержки перевода (актуально, если человек оплачивает кредит при помощи сторонней организации). Другим словом, кредитная история – главный источник информации о финансовом состоянии человека, его кредитном рейтинге, здесь же можно получить информацию об его актуальной кредитной нагрузке.
Такой источник информации, как правило, интересен другим банкам или организациям, в случае если человек решил оформить еще один действующий заем. В таком случае СБ (служба безопасности) каждого банка будет проверять кредитную историю путем запроса в БКИ (Бюро Кредитных Историй). В данном случае, сотрудников будет интересовать, насколько добросовестно человек платит по кредитам, сколько у него открытых займов, по которым он продолжает платить, и нет ли у него действующих просрочек.
Если имеют место быть задержки по оплате, то отдельного внимания заслуживают просрочки, которые длились больше одного месяца. Вся информация анализируется в совокупности, после чего СБ выносит собственный вердикт о том, сможет ли банк предоставить запрашиваемую сумму денег потенциальному клиенту.
Кредитный рейтинг, еще один важный коэффициент, который отображает все показатели в целом. Ведь при допущении каждого нарушения, кредитный рейтинг начинает понижаться. Чтобы избежать проблем с оформлением дальнейших займов, заемщику необходимо соблюдать график платежей, и по возможности не допускать просрочки даже на пару дней.
К сожалению, зачастую по разным причинам кредитное прошлое может быть подпорчено, и для получения новых заемных средств клиенту необходимо исправить допущенные ранее ошибки.
Как исправить кредитное прошлое для получения новых займов?
Еще несколько лет назад возможность исправить кредитную историю была настолько призрачной, что многие заемщики с отрицательным рейтингом даже не пытались предпринять какие-либо действия. Ведь банк автоматически отказывал им в выдаче самой меленькой суммы денег.
Однако ситуация на потребительском рынке кредитования начала меняться с появлением микрофинансовых организаций, которые специализируются на выдаче небольших займов (как правило не более 30 000 рублей), что привлекло довольно большой процент заемщиков. Понимая, что банки так же начинают терять прибыль, возникает мысль срочно изобрести новую линию продуктов, которая поможет заемщику исправить свое положение, а банку приобрести дополнительную прибыль.
На сегодняшний день самым популярным проектом считается услуга «Исправление кредитной истории». Разумеется, порядок у каждой компании свой, но суть такого продукта заключается в том, что заемщику предлагается программа, состоящая из трех ступеней. На каждой ступени ему выдается небольшая ссуда сроком от нескольких недель. Задача заемщика без единой задержки выплатить заем с учетом процентов. С переходом на другую ступень сумма займа увеличивается. При выплате каждой ступени, кредитный рейтинг начнет приобретать положительную динамику и повышаться.
Однако для того, чтобы исправить ситуацию полностью, одной программы будет недостаточно. Но вероятность одобрения потребительского кредита на приобретение товара уже будет менее призрачной, и более реальной. В некоторых случаях, специалисты в области кредитования рекомендуют обращаться и в сторонние организации, оформляя займы на небольшие суммы. Но процент по такому займу настолько велик, что каждый человек в действительности теряет огромное количество денег. Поэтому вопрос о том, насколько такой подход может являться целесообразным, так же волнует большой процент населения.
В любом случае стоит понимать, что на сегодняшний день исправить свое негативное кредитное прошлое вполне реально. Это «перекрытие» успешно погашенными кредитными обязательствами те, которые ранее были погашены с серьезными задержками или более серьезными последствиями.
Конечно, можно ждать пока информация о старых займах будет удалена. Ранее, недобросовестным заемщикам приходилось ждать 15 лет, только по истечению этого времени ликвидировались прошлые данные. После вступления 1 марта 2015 ФЗ №218, этот срок сократился до 10 лет с момента занесения последней информации.
