Как получить ипотеку без справки о доходах?

Многие банки, выдавая займы на покупку жилья, при оценке платежеспособности клиентов ориентируются на их доходы. Кредитор будет изучать как место работы потенциального заемщика, так и уровень его зарплаты. И если у заявителя нет официального места работы, то банк вполне реально может отказать в кредитовании. Но значит ли это, что ипотеку невозможно получить без официального трудоустройства?

Самый простой вариант

Сразу следует сказать, что получить ипотеку без справки о доходах с места работы можно с большой долей вероятности. Самый простой путь – поиск финансовой организации, которая вообще не просит справку о доходах.

Такие банки есть, они обычно выдают займы по двум документам:

— паспорт (или другое удостоверение личности);

— второстепенный документ (к примеру, СНИЛС, пенсионное удостоверение и т. д.).

Свои риски такие банки компенсируют процентной ставкой: она будет выше средней по ипотеке. Если предоставляется полный пакет документов, то ставка будет в пределах 11-12%. Если же справки о доходах нет, то ставка будет в среднем 13-14%. А это уже существенная переплата.

Например, если в ипотеку берется 5 000 000 р. на 20 лет под 11%, то итоговая переплата за 20 лет при аннуитетной схеме погашения составит 7.4 млн р. Если же ставка будет 14%, то переплата составит уже 9.95 млн р.

Другие способы подтверждения дохода

Если у человека нет официальной работы, то это еще не значит, что у него нет дохода. Поэтому доказать свою платежеспособность потенциальный заемщик может иными документами.

К ним можно отнести:

— расписки о получении денег;

— договор аренды (если клиент сдает кому-то недвижимость);

— выписки с банковского счета клиента;

— выписки по депозиту.

Есть и другие документы, заменяющие справку с места работы. Следует об этом узнать в выбранном банке. К примеру, если клиент является владельцем акций и регулярно получает большие дивиденды, то шансы на получение ипотеки увеличиваются.

Доходом являются и социальные выплаты, поэтому доказать платежеспособность можно, предоставив подтверждение получения пособия, пенсии и т. д.

Также подтвердить свой доход можно с помощью декларации о доходах за несколько последних лет. Если сумма официальной прибыли за эти годы была крупной, то декларация будет иметь большое значение в банке.

Альтернативные варианты получения ипотеки

Если заявитель является клиентом банка, в котором планирует взять ипотеку, то шансы на получение займа заметно увеличиваются. У клиента может быть зарплатная карта банка, которой он пользуется, хотя уже давно уволился с работы. Или у клиента есть депозит в данном банке. Все это пойдет только на пользу. Также плюсом окажется положительная кредитная история клиента.

Еще для получения кредита без справок можно привлечь поручителей или созаемщиков. Это может сработать, если созаемщик или поручитель имеет официальное трудоустройство. Поручители несут частичную ответственность за погашение кредита. Привлечение созаемщиков будет для банка более весомым аргументом, так как такие лица являются солидарными должниками. Следует быть готовым к тому, что кредитор будет тщательно проверять поручителей и созаемщиков: место их работы, специальность, кредитную историю, уровень дохода и др.

Дополнительный залог

Ипотеку без справки можно оформить, если предоставить второй залог – имущественную гарантию. Покупаемое в кредит жилье в любом случае будет в залоге у банка. Но если у заявителя нет официального источника дохода, но имеется в собственности имущество в качестве обеспечения, то получить заем можно будет с большой долей вероятности.

В роли имущественной гарантии могут выступать:

— жилые и коммерческие недвижимые объекты;

— транспорт;

— ценные бумаги.

Единственное условие заключается в том, чтобы имущество имело высокую ликвидность, а его стоимость хотя бы ровнялась размеру займа.

Выходит, что получить ипотеку без справок можно, и для этого есть масса вариантов. Только следует помнить, что если подтвердить свой доход заемщик не может, то придется быть готовым к сложностям. Во-первых, может быть значительная переплата. Во-вторых, клиент может рисковать своим заложенным имуществом.