Кредитование бизнеса является очень ответственной и важной задачей, так как от состояния этой сферы кредитования зависит развитие и рост экономики в целом.
Понимание макроэкономических процессов говорит о том, что без вливания средств извне невозможно прогрессивное усовершенствование механизмов бизнеса.
Кредитование действующего бизнеса
Перед каждым успешно работающим предприятием рано или поздно встаёт вопрос о том, как сделать процесс более эффективным. Без кредитования здесь не обойтись. В настоящее время и банки, и микрофинансовые организации предлагают много вариантов кредитования бизнеса и предпринимателей.
Кредитование для предприятий, уже работающих на рынке, может быть следующих видов:
• на пополнение оборотных средств;
• на финансирование капитальных вложений.
В свою очередь капитальные вложения могут выражаться:
• в виде инвестиционных проектов;
• вложения на обновление технических или технологических фондов предприятия;
• вложения на приобретение недвижимости.
В каждом конкретном случае могу возникать дополнительные пункты необходимых вложений, которые зависят от особенностей деятельности компании.
Получение кредитов в данном случае, определяется финансовым состоянием предприятия. Как правило, легче всего обратиться за кредитованием в банк, в котором предприятие обслуживается. Это наиболее реальный и быстрый вариант, так как нет необходимости в предоставлении дополнительных документов — у банка есть данные об оборотах компании, также банк имеет репутационные характеристики компании, в том числе по легализации, которым в настоящее время уделяется особое внимание. Сроки рассмотрения и выдачи в данном случае будут минимальными.
Но не всегда банк, в котором обслуживается предприятие или предприниматель, могут предложить выгодные условия кредитования на развитие бизнеса.
Поэтому при обращении в другой банк необходимо предоставить пакет документов, состоящий из:
• пакет финансовой отчётности (как правило, за последние 5 кварталов), с
• расшифровками, которые попросит банк;
• пакет юридических документов на компанию;
• расшифровки по счетам и оборотам в других банках;
• расшифровка займов и кредитов, которые уже имеются у предприятия;
• финансовая модель кредитуемого проекта;
• контракты, счета и подтверждающие документы, на оплату финансируемого мероприятия.
В каждом отельном случае принимается решение о том, будет ли кредит залоговый или беззалоговый. При необходимости требуется предоставить документы на залог.
Если кредит нужен на пополнение оборотных средств, в основном торговым предприятиям, у которых оборачиваемость денег высокая, банку нужны только данные по оборотам и их объёмам, для определения суммы и срока кредитования. Сроки, на которые выдаётся займ, в данном случае не превышают 36 месяцев. В ряде случае банки рассматривают эквайринговый оборот предприятия, то есть финансовые поступления от оплаты пластиковыми картами. Некоторые банки предусматривают погашение кредита на пополнение оборотных средств за счёт списания части эквайринговых сумм. Это очень выгодно, так как компании не нужно изыскивать дополнительные средства для погашения.
Обращение в микрофинансовые организации за кредитованием имеет большие шансы на его получение, так как у этих организаций требования к заёмщикам гораздо ниже, пакет документов минимальный: налоговая отчётность может предоставляться нулевая и нужны документы на юридическое лицо. Лояльное отношение и быстрое рассмотрение делает такое кредитование очень привлекательным, но следует учитывать, что процентная ставка здесь будет гораздо выше, чем в банках. Так, если в банках она в среднем начинается от 10%, то в микрофинансовых организациях от 20%, и это ещё благодаря Центральному Банку РФ, который сначала года ограничил проценты по микрокредитам.
Кредитование бизнеса с нуля
Кредитование на организацию бизнеса вопрос очень сложный. Предприниматель в любом случае должен иметь свои начальные деньги или приемлемым залог. Даже микрофинасовые организации на данный вид кредитования могут предоставить лишь самые минимальные суммы.
Однако, вопрос развития малого бизнеса в настоящее время является приоритетным для развития российской экономики, поэтому им занимаются на государственном уровне. Различные свои программы предлагают известные банки. Так, например, Сбербанк готов финансировать начинающих предпринимателей по программе «Бизнес Старт». За кредитом на развитие бизнеса можно отправиться именно туда. Банком предлагается ряд проектов, которые он готов финансировать, предпринимателю нужно лишь выбрать, что подходит лично ему.
Требования к заёмщику:
• отсутствие своего бизнеса за последние 3 месяца;
• возраст 20-60 лет.
Пакет документов здесь также минимальный, это: паспорт, декларация по налогу на доходы (если сеть), заявление по специальной форме, военный билет для мужчин.
Клиент сам выбирает для себя из списка франшиз от Сбербанка вид деятельности и при успешном заключении договора, приступает к работе.
Аналогичные предложения существуют также от других банков, ознакомиться с ними можно на сайтах кредитных организаций.
Кредитование бизнеса на развитие является на данный момент программой, которую готовы реализовывать многие кредитные организации, тем более, что этот вопрос находится на особом контроле у государства.
