Не все знают, что у многих кредитных карт есть льготный период пользования. Можно сказать, что банки дают возможность не платить проценты по кредиту, если заемщик успеет закрыть весь остаток долга по карте за время грейс-периода. Сейчас пойдет речь о том, как это сделать.
Как не платить проценты
Почти все банки предоставляют льготный период погашения (или «грейс-период»). Это определенный срок, в течение которого владелец может не гасить проценты за пользование заемными деньгами. Это что-то типа бонуса от банка. Этот срок начинается с момента активации кредитной карты, т. е. когда начинается расчетный период. Важно: не нужно этот период путать с льготным. Первый длится, как правило, месяц. Второй – 30-100 дней. В среднем же грейс-период составляет 60 дней.
К примеру, карта со ставкой в 24% в год была получена 1 апреля, расчетный период длится 30 дней, а платежный – 35 дней. Вместе они и составляют льготный период, который длится 55 дней. Допустим, в этот же день заемщик использовал карту в магазине и потратил 10 000 р. Ближе к 1 мая заемщик получит выписку о долге. А до 1 числа нужно будет уже внести первый платеж.
Сколько? Вообще долг по кредитной карте гасится по дифференцированной схеме. Сумма остатка долга постоянно уменьшается. Поэтому и размер ежемесячного платежа также будет уменьшаться вместе с процентной переплатой. Но любой владелец карты может без проблем погасить сразу весь долг досрочно. Тогда переплата будет совсем незначительной.
Также есть обязательный минимальный платеж, составляющий 5-10% от остатка долга (в зависимости от банка) + % за пользование деньгами. Допустим, обязательный ежемесячный платеж составляет 5%. В таком случае 1 мая нужно погасить 700 р. Это 500 рублей – 5% от суммы долга. Еще 200 рублей – процент банка за пользование заемными деньгами в период с 1 апреля до 1 мая.
На карте будет остаток долга в размере 9 500 руб. 1 июня нужно будет внести в качестве платежа 665 р. (5% от остатка долга и проценты). Выходит, что по мере погашения кредита будет уменьшаться основной долг, соответственно, сумма начисляемых процентов каждый раз будет также уменьшаться.
Теперь стоит вернуться к льготному периоду, который в данном примере составляет 55 дней, т. е. заканчивается 25 мая. Это говорит о том, что заемщик имеет право до этой даты погасить весь долг по карте. Тогда будет начислено 0% за пользование кредитными деньгами.
Важно: гасить нужно весь (!) долг, а не только те 10 000 р., которые были сняты за время первого расчетного периода (с 1 апреля по 1 мая). Другими словами, если заемщик снял, например, 5 мая еще 5 000 р., то до 25 мая, пока действует первый льготный период, нужно будет погасить и эту задолженность. Проценты банк отменит только в том случае, если на момент окончания действия грейс-периода остаток долга по карте будет в размере 0 рублей.
Как не платить проценты по кредитной карте Тинькофф.
Большинство банков постоянно возобновляют льготный период: после окончания первого начинает действовать второй и т. д. Но везде по-разному. Есть банки, которые возобновляют грейс-период сразу после полного погашения долга. В любом случае нужно все эти нюансы узнать у консультанта в банке.
Важно: «подводные камни» есть везде. К примеру, некоторые банки предоставляют льготный период только в случае, если заемщик пользовался картой безналичным способом. Если он снял деньги в банкомате, то грейс-период уже не действует. Но многие банки предусматривают льготный период во всех случаях. Эти тонкости необходимо узнавать в банке еще до оформления карты.
Дополнительные издержки
Теперь понятно, как не платить проценты по кредиту, но это еще не все. Во-первых, банки, как правило, берут комиссию за пользование картой. Она в среднем составляет 1 500 р. в год. Во-вторых, еще необходимо будет уплатить комиссию за обналичивание денег в банкомате. Если банкомат принадлежит банку-эмитенту карты, то размер комиссии будет меньше. Можно ее вообще избежать, если расплачиваться сразу картой или через интернет. Часто люди переводят деньги с кредитной карты на дебетовую, чтобы исключить комиссию при обналичивании.
Вообще кредитки полезны, когда требуется небольшая сумма на короткий срок. Людям, которым часто приходиться перебиваться до зарплаты, просто необходима карта. Если же кому-то требуется большая сумма (от 30 000 р.) на долгий срок, то лучше выбирать потребительский кредит в банке.
